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信用证诈骗罪是行为犯：只要实施刑法第一百九十五条列举的四种行为之一，就应当立案追诉，不要求实际骗到钱；量刑分三档，最高可判无期徒刑。
刑法第一百九十五条怎么规定的？
刑法第一百九十五条规定：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，使用作废的信用证，骗取信用证，或者以其他方法进行信用证诈骗活动的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金。
数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产。
为什么说这个罪是行为犯？
《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第四十八条对信用证诈骗案没有设置金额门槛，只要实施了法条列举的四种行为之一，就应当立案追诉。
“没骗到钱就不立案”这个理解是错的。四种行为本身就是构成要件，与“数额较大”是并列关系而不是前置条件，得手与否只影响既遂、未遂的评价。
四种行为方式分别是什么？
第一种是使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件（刑法第一百九十五条第一项）。附随单据包括提单、发票、装箱单、保险单等，伪造提单是最常见的形态。
第二种是使用作废的信用证，包括已过有效期、已被开证行撤销、已被议付完毕的信用证。第三种是骗取信用证，即通过虚构贸易背景等手段让银行开出信用证。前三项对应刑法第一百九十五条列举的具体行为方式。
第四种是兜底条款“以其他方法进行信用证诈骗活动”。兜底项在实务中争议最大，认定时要与前三项行为的社会危害性相当，不能只凭“造成银行损失”就套用。
没有骗到钱，还构成犯罪吗？
构成。立案追诉标准（二）第四十八条不设金额门槛，实施行为即可立案；没有实际取得财物，按犯罪未遂处理，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。
未遂与既遂的差别体现在量刑上，不体现在定性上。银行审核时识破、单据被鉴定为伪造、放款前被叫停，这些情形都属未遂，但仍然进入刑事程序。刑法第二十三条规定，未遂犯可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。
和信用卡诈骗罪差在哪里？
门槛不同。信用证诈骗罪没有金额门槛，信用卡诈骗罪要求冒用型 5000 元以上，或者恶意透支 5 万元以上，依据是刑法第一百九十六条与法释〔2009〕19号。
对象不同。信用证对应的是银行开立的付款承诺和整套贸易单据，信用卡对应的是个人消费信贷工具；受害主体一个是银行或议付行，一个是发卡行与持卡人。
单位能构成信用证诈骗罪吗？
能。刑法第二百条规定，单位犯本节第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各条的规定处罚。
外贸企业、代理进出口公司是最容易踩线的场景。公司层面为了融资使用虚假单据，业务员、单证员按指令操作，责任分配要看谁知道单据是假的、谁从中获益，这决定适用刑法第二百条的双罚还是只追究个人。
辩护主要争什么？
第一是主观明知。当事人对信用证、单据系伪造变造是否知情，是绝大多数案件的第一个争点；不知情而按正常流程交单，缺少犯罪故意。
第二是单据性质。涉案文件是否属于刑法第一百九十五条所称“附随的单据、文件”，直接影响构成要件是否成立，不能把所有瑕疵单据都往里装。
第三是有无真实贸易背景。有真实货物、有实际交付，只是融资环节违规，通常属于民事纠纷，可能按骗取贷款罪（刑法第一百七十五条之一）评价，而不是刑法第一百九十五条的信用证诈骗。
第四是证据本身。这类案件的核心证据是单据、印章、开证行指令的真伪鉴定，鉴定意见和银行留档材料是必争之地，鉴定程序违法可以申请重新鉴定。
案发后第一时间该做什么？
先固定真实贸易背景的证据：合同、订单、报关单、物流单据、往来邮件。这些材料决定案件是刑事诈骗还是融资纠纷，越早收集越完整。
退赔要早，但退赔不等于无罪。案发后第一时间退款、取得被害单位谅解，对争取不起诉、缓刑有实际作用，改变不了“已经实施行为”的定性，这一点必须让当事人提前明白。审查起诉阶段退赔并认罪认罚，可以在 5 年以下这一档争取不起诉；拖到审判阶段退赔，通常只能从轻。
常见问题
问：信用证诈骗罪一般判几年？
答：数额较大 5 年以下；数额巨大或者有其他严重情节 5 年以上 10 年以下；数额特别巨大或者有其他特别严重情节 10 年以上或者无期徒刑。
问：没有骗到钱是不是就不立案？
答：不是。立案追诉标准（二）第四十八条不设金额门槛，实施四种行为之一即应立案，未得手按未遂处理。
问：单位能构成这个罪吗？
答：能。刑法第二百条规定单位犯罪双罚，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依第一百九十五条处罚。
问：使用假提单骗打包贷款，定哪个罪？
答：若信用证或附随单据系伪造，按信用证诈骗罪（刑法第一百九十五条）处理；若只涉及骗取银行流动资金贷款，可能按骗取贷款罪认定。
问：退赔了还会判刑吗？
答：退赔是从轻情节，不改变定性。数额较大、认罪认罚并已退赔的，争取不起诉或者缓刑的空间更大。
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最近更新：2026-11-02