对违法票据承兑、付款、保证罪立案标准是什么？银行员工违规承兑汇票会被判几年？

一句话回答：银行或者其他金融机构的工作人员，在票据业务中对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成直接经济损失50万元以上的，就达到立案追诉标准，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。

一、这条罪名到底罚的是谁、罚什么

说白了，它管的是“银行内部人在票据上放水”。构成要件有四点：主体是银行或其他金融机构及其工作人员，单位也能构成；行为发生在票据业务中；对象是“违反票据法规定的票据”，比如没有真实交易背景的融资性票据、要素不全的票据；结果上要造成重大损失。三个动作——承兑、付款、保证，做了其中一个且造成损失，就可能入罪。

二、立案追诉标准和量刑是多少

《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（2022年修订，公通字〔2022〕12号）第四十条规定：银行或者其他金融机构及其工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成直接经济损失数额在五十万元以上的，应予立案追诉。

量刑依据是《刑法》第一百八十九条：造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

三、实务中要注意什么

第一，本罪在主观上要求故意，也就是明知票据违反票据法规定仍然办理；确实不知情、被伪造材料蒙骗的，有出罪空间。第二，要区分相邻罪名：违规出具金融票证罪（刑法188条）管的是出具保函、票据等环节，本罪管的是承兑、付款、保证环节；伪造、变造金融票证罪（177条）针对的是假票本身；骗取票据承兑、金融票证罪（175条之一）针对的是用欺骗手段骗取银行承兑的用票人。第三，50万元指的是直接经济损失，通常按无法收回的票款本息计算。第四，银行一线员工多是执行上级指令，辩护时要紧扣是否明知、是否实际造成损失、损失数额如何认定，并区分直接责任人与主管人员的责任。

四、案例分析（示意情景）

（示意情景，非真实案件）某城商行客户经理甲，明知A公司提交的银行承兑汇票没有真实贸易背景，仍在上级授意下为其办理了三笔共计600万元的贴现，后A公司资金链断裂，480万元票款无法收回。案发后，甲被以对违法票据承兑、付款、保证罪立案侦查。这类案件中，甲是否明知、损失数额如何认定、上级决策与个人执行如何划分责任，往往是辩护的焦点。

五、常见问题（FAQ）

问：对违法票据承兑、付款、保证罪一般判几年？

答：造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。

问：立案标准是多少？

答：按《立案追诉标准（二）》第四十条，造成直接经济损失数额在五十万元以上的，应予立案追诉。

问：单位能构成这个罪吗？

答：能。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员按个人犯罪的规定处罚。

问：只有银行员工才会犯这个罪吗？

答：主体是银行或者其他金融机构及其工作人员，非金融机构人员不能单独构成本罪，可能构成其他罪名。

问：不知道票据违法，还会被追究吗？

答：本罪要求故意，确实不明知、被他人伪造材料欺骗的，不构成此罪，但需结合在案证据判断。

问：和违规出具金融票证罪有什么区别？

答：本罪针对承兑、付款、保证环节，违规出具金融票证罪（188条）针对出具信用证、保函、票据等环节，两者规制对象不同。

相关阅读

• 伪造、变造金融票证罪立案标准是多少？
• 违规出具金融票证罪立案标准是多少？
• 经济犯罪量刑与立案标准总览

王冠律师｜北京浩略律师事务所联合创始人｜咨询电话：17813108512